“制度設計的目標之一是促進金融業健康發展，維護整體金融穩定而不是保護業內每一個機構都不失敗、都不出任何風險。對于經營出現風險、經營出現失敗的金融機構，要建立有序的處置和退出框架，允許金融機構有序破產。”中國人民銀行副行長張濤6月12日在“2016陸家嘴論壇”作出如上表述。

　　張濤表示，該重組的重組，該倒閉的倒閉，增強市場的約束。一個沒有優勝劣汰機制的行業是不可能健康持續發展的。所以，必須要建立健全一系列配套的制度設計，包括存款保險制度、征信體系建設、金融機構市場處置與退出機制等等。為金融產品的創新、技術的創新和市場充分競爭提供一個完整的制度環境，從而更好地服務實體經濟。

　　張濤在發表演講中指出，金融必須疏通血管，作為現代經濟的核心使供給側結構性改革系統性地落到實處。金融體制改革在整個供給側結構性改革當中需要發揮非常重要的作用。“我的看法是，金融體制改革需要通過豐富金融機構體系、健全金融市場體系、完善金融治理體系，發揮市場配置資源的決定性作用。從而進一步增加和完善金融供給，提高金融服務質量和供給的效率，更好地服務實體經濟。”

　　此前，人民銀行按照黨中央、國務院的部署，會同相關部門加大對“三去一降一補”的金融支持力度，為供給側結構性改革創造了適宜的貨幣金融環境。其中包括在全國范圍內實施了全口徑、跨境融資宏觀審慎管理，擴大金融機構和企業的融資渠道，方便他們利用國內和國際市場的低成本資金，通過執行《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》、《關于金融支持養老服務業加快發展的指導意見》等一系列措施。

　　張濤認為，整體來看，我國金融業目前已經形成了多樣化的金融機構體系、比較復雜的金融產品體系、信息化的交易體系和不斷開放的金融市場。但是金融服務的總體水平還有上升的空間，也還存在著一些短板的領域。

　　以互聯網金融為例，英美等國早有發展，P2P、眾籌、網絡銀行、網絡保險、第三方支付。但是規模與他們龐大的傳統金融行業相比還比較有限。美國有互聯網、也有金融市場，而且互聯網和金融市場都比較發達，但沒有出現互聯網金融爆發式增長的態勢；而德國的金融市場與我國的金融市場有一定的相似之處，也是以間接融資為主，資本市場相對也不是那么發達，企業大多數仍然依靠銀行獲取資金，然而德國互聯網金融業沒有得到很好的發展。

　　對于我國，張濤做出了如下分析。

　　近年來一些沒有受到監管的非傳統金融業務發展比較迅速，其中有一個原因可能是傳統的受到監管的金融服務供給還不夠充分。企業融資難、融資貴的問題在各地區、各行業都有不同程度的存在。為大眾創業、萬眾創新，以及有針對性地面對小微企業、三農、貧困地區等金融產品和服務，仍然存在短板。這種情況實際上為我們互聯網金融包括其他形式的民間融資的發展，提供了一定的土壤和空間。這些我們看起來比較豐富的金融機構，仍然有結構性的短板。這是當前金融業在供給側結構性改革當中面臨和需要解決的問題。

　　無論是傳統金融還是其他一些新興的金融業態，只要依法合規，立足服務實體經濟，滿足經濟主體合理的融資需求，就應該得到認可和鼓勵。金融機構應該利用新的技術，以更高的效率、更低的成本，為更廣泛的服務人群提供金融服務

　　另一方面，近年來興起的互聯網金融平臺業務，比如說互聯網支付、個體網絡借貸、股權融資、股權眾籌融資等都拓展了傳統金融機構的服務半徑，改善了基本金融服務的可獲得性。這些新的金融業態發展潛力值得充分肯定。但是近期一些新的金融業態包括互聯網金融領域，也暴露出一些風險，也表明這個領域的問題已經不容忽視。尤其是需要把包括互聯網金融在內的所有金融業務納入全方位的金融監管框架，不忽視監管空白，不留下監管死角。

　　相對而言，目前我國為大中型企業服務的大型金融機構發展還是比較充分，但是以“三農”小微企業為服務重點的中小型金融機構特別是社區型金融機構發展相對滯后。而小微企業是我國吸納就業的主力，是推動服務業發展的重要力量，這樣就出現了金融服務與實體經濟之間出現了一定的結構性矛盾，下一步改革重點任務之一就是要解決這個平衡，這也是供給側結構性改革的應有之意。

　　同時，我國經濟體量是非常龐大的，地區之間的差異非常明顯，中小企業的數量也非常眾多。培育與之相適應的多元化金融體系，滿足多層次、多樣性的金融服務需求，應當放寬金融機構的準入門檻，利用包括互聯網在內的多種形式，發展普惠金融，促進市場充分競爭，增加金融市場有效供給。中小型金融機構服務小微企業，有信息、服務成本方面的優勢，這一類金融機構應當有自身的市場定位，尋求差異化的競爭優勢，滿足市場的不同需求。

　　“但培育多元化的金融機構、建立多層次的金融市場并不是閉門造車，人為劃分——這些都應該在充分競爭環境下市場主體相互競爭、優勝劣汰，是市場選擇的結果，而不是人為的差別對待的結果。沒有充分的市場競爭，就無法倒逼金融機構提高金融競爭力，改善服務效率，創新服務方式。所以，要鼓勵競爭、鼓勵創新，建立開放性的金融體系，這一點至關重要。”張濤說。

　　張濤最后強調，在充分的競爭條件下，今后我國的信貸市場發展方向應該是多層次、多元化的。既有全國性的金融機構也有區域性的和社區型的金融機構；既有存款類的金融機構也有非存款類的金融機構，還有政府支持的開發性金融機構和政策性金融機構。多元化的金融機構體系可以更好地滿足不同層次的信貸需求，克服市場失靈，擴大金融服務的有效供給，保護金融消費者的權益。（來源：湖南省擔保協會）