近年來,在上海銀監(jiān)局的引領(lǐng)下,上海銀行業(yè)在創(chuàng)新中服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在過去的一年中,上海銀行業(yè)堅持聚焦上海需要,聚焦國家戰(zhàn)略,聚焦小微與“雙創(chuàng)”,聚焦金融服務(wù),大力支持國家戰(zhàn)略實(shí)施,發(fā)展小微企業(yè)金融,力行綠色信貸,不斷加大改革創(chuàng)新轉(zhuǎn)型步伐,成效明顯。
支持“雙創(chuàng)”和小微企業(yè)
在監(jiān)管部門引導(dǎo)下,上海銀行業(yè)不斷加強(qiáng)小微金融服務(wù),切實(shí)加大金融支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新力度,產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新亮點(diǎn)頻現(xiàn),“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的生態(tài)環(huán)境得到持續(xù)優(yōu)化。2015年末,上海銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額為1.05萬億元,比上年末增長11.16%;小微企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)到16.51萬戶,比年初增加3.58萬戶;社區(qū)小微金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)356家。截至2016年一季度末,上海銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額達(dá)1.16萬億元,同比增長9.6%;法人銀行小微企業(yè)申貸獲得率達(dá)85.7%,比去年同期提高9.2個百分點(diǎn)。
細(xì)化行業(yè)分類,創(chuàng)新小微企業(yè)融資產(chǎn)品
浦發(fā)銀行(600000,股吧)一直專注于推進(jìn)小微金融服務(wù)發(fā)展,全面構(gòu)建小微客戶分層分類產(chǎn)品和服務(wù)體系。2015年,浦發(fā)銀行推出“千人千戶”小微客戶培育計劃,圍繞“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”,配合上海科創(chuàng)中心建設(shè),聚焦培育科技小微客戶,將企業(yè)服務(wù)擴(kuò)展至個人的全面服務(wù),提出了更為系統(tǒng)的綜合金融服務(wù)解決方案,切實(shí)支持科技小微企業(yè)的發(fā)展。“千人千戶”小微客戶培育計劃自正式推出以來,已為2000余戶高成長性小微客戶提供專屬服務(wù),包括初創(chuàng)期和成長期企業(yè)客戶898戶、個人創(chuàng)業(yè)客戶1235戶,在2015年上海金融創(chuàng)新獎評選中獲得了提名獎。
上海農(nóng)商銀行推出小額票據(jù)貼現(xiàn)專項(xiàng)產(chǎn)品“鑫易貼”,有效解決小微企業(yè)小額票據(jù)貼現(xiàn)難問題,改善小微企業(yè)融資環(huán)境。松江民生村鎮(zhèn)銀行也推出“小微企業(yè)惠貼現(xiàn)”,對松江區(qū)內(nèi)小型企業(yè)、微型企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)以優(yōu)惠價格提供票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)。
平安銀行(000001,股吧)上海分行推出“借貸合一,隨借隨還,按日計息”的小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品“貸貸平安商務(wù)卡”,并通過圍繞“衣食住行健康”制定符合上海市場特點(diǎn)的項(xiàng)目方案,確保市場接受、客戶好評,提升微貸市場占有率。
交通銀行上海市分行為中小微型餐飲、零售類實(shí)體商戶量身打造一整套收銀系統(tǒng)——“好生意”交行線上商戶信息平臺,使中小微商戶降低了開店所必要的收銀系統(tǒng)軟硬件采購成本,拓展了獲客渠道。該行還借助智能移動通訊技術(shù)發(fā)展創(chuàng)新POS產(chǎn)品,推出分布式移動收銀,通過向特約商戶提供新型智能POS設(shè)備(即PDA-POS一體機(jī))及軟件開發(fā)技術(shù)支持,滿足商戶不同業(yè)務(wù)功能應(yīng)用及需求,提高商戶經(jīng)營及管理效率。
民生銀行(600016,股吧)上海分行在經(jīng)過一段時間調(diào)研分析后,特別針對住宿行業(yè)優(yōu)先創(chuàng)設(shè)加盟貸授信產(chǎn)品“酒店加盟貸”,解決小微客戶在開店經(jīng)營的生命周期中不同階段的融資難題。作為商業(yè)銀行提升細(xì)分行業(yè)金融服務(wù)水平的典型案例,“酒店加盟貸”產(chǎn)品獲得客戶積極響應(yīng),也獲得民生銀行總行在全國推廣。
積極推動科技金融創(chuàng)新發(fā)展
值得一提的是,上海銀行業(yè)積極推動科技金融創(chuàng)新發(fā)展。例如,上海銀行開展成長型小企業(yè)遠(yuǎn)期共贏利息業(yè)務(wù),針對科技小企業(yè)高風(fēng)險、高成長的特點(diǎn),以投行思路設(shè)計“前低后高”的階梯式貸款利率定價模式,將銀行貸款收益與小企業(yè)的發(fā)展周期相結(jié)合,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)、發(fā)展共贏。浦發(fā)銀行上海分行也探索開展科技型企業(yè)利率定價模式創(chuàng)新業(yè)務(wù),幫助科技創(chuàng)新企業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展初期降低融資成本。
上海華瑞銀行與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)——君聯(lián)資本建立合作機(jī)制,完成“共創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)落地,為中小科創(chuàng)企業(yè)提供金融服務(wù)便利。
閔行上銀村鎮(zhèn)銀行推出小微科技企業(yè)“投貸聯(lián)動”模式,可解決輕資產(chǎn)高科技小微企業(yè)的資金短缺壓力,同時,銀行可獲得部分投資收益,用以覆蓋科技企業(yè)融資的高風(fēng)險,有助于銀行自身的風(fēng)險控制和可持續(xù)發(fā)展。
浦發(fā)硅谷銀行的科創(chuàng)企業(yè)并購貸款針對創(chuàng)新型科技企業(yè),設(shè)立期限為1—5年的短期或中長期貸款,采用等額本金的還款方式,可滿足創(chuàng)新型科技企業(yè)在企業(yè)發(fā)展階段中涉及到企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)、知識產(chǎn)權(quán)等并購需求。
中國銀行上海市分行推出“中銀科技卡”授信產(chǎn)品,在結(jié)算端配套“中銀單位結(jié)算卡—上海科技卡”,創(chuàng)新采用打分卡形式的標(biāo)準(zhǔn)化信貸提案,將企業(yè)主專業(yè)背景、企業(yè)的科技含量、園區(qū)增信等作為打分因子一并納入信用審查,不惟財務(wù)報表,不惟抵押擔(dān)保,通過統(tǒng)一前中后臺業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn),加快小微企業(yè)融資服務(wù)速度。
北京銀行(601169,股吧)最新發(fā)布的“投貸通”產(chǎn)品涵蓋認(rèn)股權(quán)貸款、股權(quán)直投以及正在籌備的投資子公司模式。其中,認(rèn)股權(quán)貸款模式在為企業(yè)提供貸款的同時,匹配潛在投資機(jī)遇,方便企業(yè)與資本市場對接;股權(quán)直投模式包括股權(quán)投資基金、定向增發(fā)兩種方法。據(jù)悉,北京銀行上海分行已儲備多筆新業(yè)務(wù),將根據(jù)企業(yè)類型、成長階段和上市進(jìn)程,設(shè)計差異化合作模式。
據(jù)悉,截至2016年3月末,上海轄內(nèi)9家銀行以“投貸聯(lián)動”模式共為122戶早期型科技中小企業(yè)提供融資,科技型中小企業(yè)信貸支持戶數(shù)較年初增加17戶,增長16.2%,余額達(dá)10.2億元。
另外,在上海銀監(jiān)局的指導(dǎo)下,上海市銀行同業(yè)公會推出的“上海銀行業(yè)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品信息查詢平臺”已升級至3.1版本。該版本優(yōu)化了客戶使用界面,新增網(wǎng)貸直通車、小微信貸資訊及銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢功能。用戶可在小微平臺上在線體驗(yàn)和申請相關(guān)銀行網(wǎng)貸產(chǎn)品;了解金融資訊和貸款申請流程等相關(guān)信息;查詢上百家銀行小微服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),進(jìn)一步提升了小微企業(yè)服務(wù)效率。小微平臺網(wǎng)貸直通車已與4家銀行的網(wǎng)貸產(chǎn)品建立了鏈接,后續(xù)還將增加鏈接的銀行。平臺自上線以來點(diǎn)擊量已超16萬人次,目前共匯集了在滬67家銀行的370余款產(chǎn)品,基本實(shí)現(xiàn)了上海各類銀行全覆蓋。(來源:湖南省擔(dān)保協(xié)會)